Martes, diciembre 18

El préstamo responsable del día de pago es crítico para la protección del consumidor

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No se puede negar que la confianza en el sector de préstamos de día de pago se ha visto sacudida en los últimos tiempos.

Muchas empresas que brindan un servicio vital a los consumidores con problemas de flujo de efectivo se han visto atrapadas en una crisis de la industria. Esto ha sido creado por la intensa crítica de los medios y una avalancha de quejas derivadas de las reformas regulatorias implementadas a principios de 2015 con el objetivo de frenar las prácticas de explotación. Esta situación se ha intensificado por una pequeña proporción de empresas de gestión de reclamaciones (CMC) que han apuntado proactivamente a las empresas en relación con las reclamaciones de compensación.

Si bien la reforma está en curso, la implementación de políticas en torno a la equidad para los consumidores y la protección de los clientes vulnerables debe ser fundamental. Las empresas también deben asegurarse de que están equipadas con la capacidad y la experiencia para manejar los cambios regulatorios futuros y los picos en las quejas de manera efectiva. Al reconocer estos desafíos, abordándolos de manera rápida y acorde y centrándose en la solución, el sector de préstamos de día de pago puede adoptar un enfoque responsable que demuestre liderazgo y resalte el importante servicio que brinda a los consumidores que necesitan financiamiento a corto plazo.

Sin embargo, el sector debe avanzar rápidamente para abordar las deficiencias fundamentales que persisten. Esto es aún más relevante si se tienen en cuenta las advertencias recientes de la Asociación de Comercio de Créditos al Consumidor (CCTA, por sus siglas en inglés) de que los consumidores con poco efectivo, sin el respaldo de los padres con ahorros, corren cada vez más riesgo de recurrir a alternativas del mercado negro si el sector de préstamos a corto plazo se vuelve cada vez más inestable. Proporcionar préstamos a través del lente del bienestar del cliente a largo plazo es crucial y también ha sido destacado recientemente por el interés de la Iglesia de Inglaterra en la compra de deuda de prestamistas para el día de pago para evitar que caiga en manos inescrupulosas.

Teniendo en cuenta estas tendencias, una estrategia clave para restablecer la estabilidad en el sector es analizar la trayectoria de las reformas reglamentarias e implementar mecanismos que respondan a su evolución. El límite máximo de la FCA sobre los costos de los préstamos de día de pago en enero de 2015 y la reforma posterior estimulada por la investigación de CMA en el sector ayudaron a promover la competencia y contribuyeron a empoderar a los consumidores y garantizar que se los trataba de manera justa.

Desde entonces, la FCA ha estado bajo una presión cada vez mayor para aumentar el alcance y la escala de la reforma regulatoria y ha seguido examinando los préstamos a corto plazo de alto costo antes de la revisión del límite de precio planeado en 2020. Esto podría significar una mayor restricción del límite de precio diario de 0.8% y una reducción adicional en la tarifa de incumplimiento única de £ 15. Y mientras el CEO de FCA Andrew Bailey ha declarado que la organización está “complacida de ver una clara evidencia de mejora en el mercado de préstamos de día de pago”, advirtió esto con un reconocimiento que todavía hay “más de lo que podemos hacer”.

Si se administra correctamente, lejos de dañar a las empresas del sector, la reforma regulatoria puede ser aceptada y utilizada para que los prestamistas se conviertan en proveedores de servicios financieros confiables y transparentes. Las empresas deben revisar los procesos operativos y adaptarse con éxito para estar preparadas y responder con eficacia a la evolución regulatoria. Hay algunos pasos importantes que se pueden tomar para garantizar que los modelos de negocios sean resistentes y sean justos para los clientes.

Un análisis extenso y en profundidad de los clientes en los atrasos tempranos, así como las políticas de cobros y recuperaciones, debe convertirse en una parte fundamental de los procesos de gestión en curso. Además, es vital para las empresas realizar una evaluación sólida de los canales y enfoques de comunicación con los clientes. Con la presión adicional de los altos niveles de quejas, exacerbada por el papel de los CMC, las estrategias efectivas de participación de los clientes nunca han sido más importantes y llegar al corazón de los problemas históricos de una manera oportuna y proactiva es ahora más importante que nunca.

La capacitación del personal también debe incluir tácticas para tratar responsablemente con clientes vulnerables y una comprensión clara del panorama regulatorio y cómo esto afecta a los prestatarios. Además, hay un rol útil para la tecnología, que cuando se usa bien puede ayudar a los clientes con la gestión de la deuda: por ejemplo, advirtiéndoles a través de alertas móviles que los pagos vencen. Además del manejo de quejas, la experiencia también es valiosa para ayudar a desarrollar capacidades internas o proporcionar la capacidad necesaria para lidiar rápida y eficientemente con altos niveles de interacción con los clientes antes de que sean abrumadores.

Hay pocas dudas de que equilibrar la provisión de un servicio financiero importante con una respuesta adecuada a la reforma regulatoria y un escrutinio externo negativo es un desafío. Desde la experiencia de Huntswood en sectores como la banca minorista y los servicios públicos, donde se ha logrado un progreso significativo para garantizar buenos resultados para los consumidores, es fundamental crear modelos operativos que incorporen proactivamente el cumplimiento, la experiencia y la capacidad desde el principio. Esto asegura que las empresas se mantengan a la vanguardia de la curva y sean lo suficientemente resistentes para resistir cualquier choque o presión imprevista.

Al implementar procedimientos comerciales preventivos y medidas de intervención temprana, y realizar una planificación a largo plazo de la capacidad y la experiencia, el resultado es que se pueden obtener buenos resultados para todos los consumidores, las quejas se gestionan de manera efectiva y se incluye una escalada adicional. Es importante recuerde que los prestamistas de día de pago tienen un papel fundamental que desempeñar en la protección de los consumidores, asegurándose de que están facultados para otorgar préstamos de manera responsable y, en última instancia, brindan a los consumidores rutas seguras para obtener financiamiento a corto plazo.

 

https://www.globalbankingandfinance.com/responsible-payday-lending-is-critical-for-consumer-protection/

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